Микрозаймы — удобный инструмент, который может быть полезен в различных ситуациях. В России работает множество МФО, причем многие из них выдают деньги в долг через Интернет. Как отмечают  специалисты финансового агрегатора mdmbank.ru, процедура оформления занимает всего несколько минут, что позволяет быстро получить заемные средства в случае задержки зарплаты или возникновении непредвиденных расходов. Но неумение грамотно пользоваться займами может привести к попаданию в долговую яму, существенному увеличению переплаты и другим неприятностям. Расскажем, чтобы нужно учитывать, чтобы избежать негативных последствий.

Обращаться в официальные компании

Перед оформлением займа нужно убедиться в том, что микрофинансовая организация работает легально. Для этого следует проверить, состоит ли она в государственном реестре Центробанка. Если МФО в нем нет, значит она функционирует незаконно. Обращаться к такому кредитору не стоит, так как с большей вероятностью процентная ставка будет выше предельно допустимого законодательством значения в 0,8% в день.

Если человек уже стал жертвой обмана черного кредитора, он может пожаловаться на него в ЦБ РФ.

Не предоставлять недвижимость в качестве залога

Российские МФК и МКК не имеют право выдавать деньги в долг под залог квартиры или другой недвижимости. Так государство пресекает работу недобросовестных организаций, которые загоняют людей в долги и отбирают у них жилье из-за займа на 10 000 рублей. Официальные компании не требуют предоставлять недвижимость в качестве залога: так действуют только мошенники. В любом случае следует внимательно ознакомиться с договором перед его подписанием.

Не брать займ в размере нескольких миллионов рублей

На рынке работает 2 вида МФО: микрофинансовые и микрокредитные компании. Первые могут выдавать займы на сумму до 500 000 рублей, вторые — до 1 000 000 рублей. Но большая часть компаний специализируется на предоставлении в долг небольших микрозаймов до 30 000 рублей. Если предлагают получить несколько миллионов рублей, это мошенники или черные кредиторы.

Тщательно изучить договор

Некоторые микрофинансовые организации списывают скрытые комиссии, например, за перечисление средств на банковскую карту, или включают в договор дополнительные платные услуги (страхование, СМС-информирование и др.). Делают это они таким образом, чтобы потенциальный заемщик ничего не заметил — для просмотра чекбоксов с галочками нужно развернуть отдельную форму.

Еще МФК психологически давят на людей, к примеру, предоставляют всего 5 минут на заключение договора. Если поспешить и не изучить условия, есть риск вместе с основным договором подписать дополнительный о согласии на подключение платных услуг.

Как правило, такие уловки применяют маленькие организации. Крупные участники рынка ориентированы на прозрачные условия сотрудничества: если заемщика все устроит, то в будущем он снова обратится за микрозаймом. Таким образом, важно тщательно изучить договор и убедиться в отсутствии допуслуг, чтобы в итоге не пришлось переплачивать.

Не продлевать займ

Некоторые микрофинансовые организации предлагают клиентам оформить пролонгацию на сайте или через мобильное приложение. Но это невыгодно. Заемщику понадобится уплатить проценты, начисленные на момент подключения опции. Задолженность останется неизменной. На нее кредитор продолжит начислить проценты, поэтому итоговая переплата возрастет. Поэтому лучше погасить займ сразу после появления такой возможности. И уж тем более не стоит брать очередной микрозайм для погашения существующего долга.

Помнить о максимальном размере переплаты

Бывает так, что человек взял в долг 2 000 рублей и не возвращает их своевременно. МФО угрожает судом, если не заплатить 10 000 рублей — тело микрозайма, проценты, штрафы, пени и т.д. Чтобы избежать судебных разбирательств, заемщик перечисляет нужную сумму.

Но делать так не стоит. В соответствии с законодательством максимальная переплата по займу составляет 130%. В нее входят проценты, неустойки и прочие платежи. То есть по микрокредиту в 2 000 рублей предельная переплата составит 4 600 рублей. Таким образом, МФО не может требовать вернуть 10 000 рублей. Если кредитор настаивает на своем, можно подать на него жалобу в Центробанк.

Получить справку об отсутствии долга сразу после погашения микрозайма

Данный документ защищает заемщика, так как компания не сможет выдвинуть претензии к нему, например, если из-за технического сбоя платеж не был учтен и отображается просрочка. Это позволит избежать ухудшения кредитной истории.