Что такое дебетовая карта с овердрафтом, простыми словами
Дебетовая карточка с овердрафтом чем-то схожа с классической кредиткой. Она также позволяет взять деньги в долг на потребительские нужды у банка. Важно понимать, как подключить эту опцию, а также учитывать все имеющиеся плюсы и минусы такого решения.
Что такое овердрафт и его виды
Овердрафт – это определенная сумма, которую можно занять у банка, если собственных средств на карточке не хватает для оплаты. При наличии данной опции, даже когда на карте нулевой баланс, можно будет осуществить покупку. С овердрафтом не потребуется оформлять кредит. В рамках доступного лимита можно совершать покупки в магазинах, оплачивать услуги и снимать наличные.
Чаще всего овердрафт подключают клиентам, которые уже имеют карту банка и получают на нее зарплату. При наличии стабильного высокого дохода, можно рассчитывать на одобрение такого лимита. Если заявку на овердрафт подает клиент с плохой кредитной истории или уже имеющейся высокой долговой нагрузкой, ему могут отказать. Всего существует два вида овердрафта, подключаемого к дебетовой карточке:
Расширенный лимит. Представляет собой утвержденную банком сумму при заключении договора на обслуживание дебетовой карты. Опция активируется в автоматическом порядке, если на балансе нет денег. Обычно лимит устанавливается в размере 30-50% от среднего дохода за предыдущие несколько месяцев.
Несанкционированный уход в овердрафт. Обычно такое происходит в связи с техническими особенностями в разных ситуациях. К примеру, это может случиться при списании определенной суммы за обслуживание карты, конвертации при оплате в иностранной валюте или подключенных услуг с автоматической системой расчетов.
За пользование овердрафтом клиенту придется заплатить проценты. Как сообщается на 1Мбанк.ру, финансовые организации устанавливают ставку до 30-50% годовых. В некоторых случаях проценты могут указываться за каждый день пользования этой опцией. Важно учитывать это, чтобы не попасть в долговую яму, особенно, если произошел случайный уход в овердрафт из-за нехватки суммы на счету для оплаты услуг или комиссий.
Как в России подключить овердрафт к дебетовой карточке
Опция работает как постоянно возобновляемый кредитный лимит. Держатель карты с овердрафтом сначала тратит доступную сумму, потом пополняет счет и долг списывается. Лимит снова становится доступен. Если хочется быстрее погасить овердрафт, можно самостоятельно внести деньги на счет, без ожидания зачисления зарплаты.
Для подключения опции достаточно подать соответствующую заявку в банк. Обычно для клиентов, которые получают зарплату на карту, определенный лимит подключается в автоматическом порядке. Если услуга не требуется, то ее можно отключить, чтобы случайно не залезть в овердрафт при нулевом балансе. В этом случае при зачислении зарплаты будут списаны деньги за основной долг уже с процентами.
Если при наличии зарплатной карточки в банке овердрафт не был подключен автоматически, следует подать заявку. При одобрении потребуется подписать договор или дополнительное соглашение, где будет указана сумма доступного лимита, процентная ставка и возможные штрафы за невыполнение обязательств по погашению долга.
Плюсы и минусы дебетовых карточек с овердрафтом
Среди неоспоримых плюсов можно отметить:
- отсутствует необходимость искать поручителей или оформлять залог для одобрения кредита;
- банк не контролирует, на что тратятся деньги;
- нет необходимости искать, у кого взять взаймы до зарплаты;
- общее число раз предоставления лимита по услуге не ограничивается, сразу после погашения долга можно снова тратить деньги;
- простое погашение задолженности, благодаря автоматическому списанию нужной суммы при зачислении денежных средств на счет;
- возможность быстрого погашения без ограничений с целью экономии на процентах;
- повышение шансов на выдачу других кредитов банка при добросовестном выполнении всех условий погашения овердрафта.
К сожалению, без минусов тоже не обошлось:
- значительно выше процентные ставки в сравнении с классическими кредитками и потребительскими займами;
- общая сумма по лимиту существенно меньше, чем по стандартным кредитам;
- в случае нарушения условий договора и просрочки платежей, банк начисляет штрафы и передает соответствующие данные в Бюро кредитных историй.
Выбрать подходящую под личные запросы дебетовую карту с овердрафтом можно в каталоге, где собраны лучшие предложения с хорошими условиями и бонусами за оформление.
