Займы от микрофинансовых организаций пользуется популярностью среди россиян, так как они выдаются по упрощенной системе. Для оформления онлайн займа на банковскую карту даже не требуется выходить из дома, поскольку многие компании выдают деньги в долг через интернет. Из документов обычно требуется только действующий паспорт, а одобрение возможно даже с испорченной кредитной историей. В общем, получение заемных средств гораздо проще, чем в банке.
Для подписания электронного договора человек вводит СМС-код, который с юридической точки зрения ничем не отличается от собственноручной подписи. Таким образом, он соглашается со всеми условиями. Если он не вернет деньги в определенный срок, то может столкнуться с такими же серьезными последствиями, как и при образовании задолженности в банке. Расскажем о последствиях неуплаты микрозайма для должников: может ли МФО продать долг коллекторам или подать иск в суд, какие штрафные санкции предусмотрены за невозврат заемных средств.
Что будет, если перестать выплачивать займ
В зависимости от типа займа (краткосрочный или долгосрочный) заемщик обязан вернуть все деньги вместе с начисленными процентами в конце срока или регулярно вносить платежи в размере, указанном в договоре. Если нарушить данное условие, образуется просрочка.
За невыполнение обязательств предусмотрено начисление пени и штрафов согласно договору. Штрафные санкции в МФО выше, чем в банках. Однако существуют определенные ограничения, установленные Центробанком. Если компания их нарушит, регулятор вправе исключить ее из реестра.
Микрофинансовые организации не получают лицензию на оказание услуг в сфере кредитования. Они включаются в специальный реестр. Ознакомиться с ним можно на официальном сайте ЦБ РФ, где он представлен в excel-документе. С помощью сервис регулятора можно проверить интересующую МФО по названию, ИНН и другим данным.
Если на момент обращения за займом МФК или МКК не значилась в данном реестре, договор займа можно признать недействительным. В этом случае понадобится погасить лишь тело микрозайма, а проценты и пени будут списаны. Если выплаченные проценты превышают первоначальную сумму, излишек можно вернуть в судебном порядке.
Если Центробанк исключил компанию из реестра после получения займа, то придется выплатить всю сумму вместе с процентами, пени и штрафами.
С 1 июля 2023 года введены новые правила касательно процентов и штрафных санкций по микрозайма:
• Общая переплата (проценты, неустойки, штрафы) — составляют не более 1,3-кратного размера от тела займа. Если взять 10 000 рублей, то кредитор не сможет взыскать более 23 000 рублей (10 тыс. рублей сам долг плюс 13 тыс. — проценты, пени и штрафы).
• Максимальный размер пени не может превышать 20% годовых. Но стоит помнить о том, что даже после образования просрочки продолжится ежедневное начисление процентов за пользование средствами.
Предельная процентная ставка уменьшилась с 1% до 0,8% в сутки.
Данные ограничения введены с целью снижения закредитованности граждан. Микрофинансовые организации обязаны соблюдать данные требования. В противном случае они могут лишиться права на работу в сфере кредитования.
